Am 13. Dezember 2024 hat die Schweizerische Nationalbank (SNB) den Leitzins auf 0,50% gesenkt. Viele Banken sind nachgezogen und haben die Verzinsung ihrer Konti ebenfalls gesenkt oder werden diese Anpassung noch vornehmen. Die Tendenz der Zinssätze für Sparkonti ist klar: sinkend gegen null. Da Sparkonti und andere Geldwerte in der aktuellen Ausgangslage eigentlich keine Erträge mehr abwerfen, wird die Investition in Wertschriften und andere Sachwerte für Sparerinnen und Sparer sehr interessant. Berechtigterweise darf man sich nun die Frage stellen: Weshalb sollte ich überhaupt mein Geld investieren?
Der historische Durchschnitt der Performance und Rendite von Aktien und Obligationen in der Schweiz in den letzten hundert Jahren hat gezeigt: Der grösste Fehler, welchen man beim Investieren machen kann, ist, sein Geld nicht zu investieren. Denn bei der Vermögensanlage hat man vor allem eine Garantie: Auf dem Bankkonto wird das Geld weniger.
Geld verliert an Wert
Aufgrund der Inflation verliert das Geld jedes Jahr an Kaufkraft, und dieser Verlust summiert sich über die Jahre und beeinflusst den Sparprozess negativ. Betrachtet man den Kontoauszug, verliert man in absoluten Zahlen zwar kein Geld (Ausnahme: in Zeiten von Negativ-Zinsen und Gebühren/Spesen), jedoch kann man in Zukunft mit dem angesparten Betrag nicht mehr so viel einkaufen, wie man dies in der Vergangenheit gekonnt hätte. Die Teuerung hat zu einem Wert-/Kaufkraftverlust geführt.
Von Risiken und Chancen
Die jährliche Rendite eines Finanzinstruments muss jeweils höher ausfallen als die Inflationsrate im gleichen Jahr. Mit einer Anlage in Sachwerte (z.B. Aktien) ist nach Abzug der Inflationsrate eine positive Nettorendite realistisch. Neben allen Chancen ist die Investition in Wertschriften auch mit Risiken verbunden. Die Kurse von Wertschriften-Titel sind volatil und somit teilweise starken Schwankungen unterworfen. Solange das Vermögen investiert ist, steht es einem nicht jederzeit und unmittelbar zur Verfügung wie auf einem Privatkonto. Verzichtet man darauf, Wertschriften in den eigenen Sparplan einzubauen, verzichtet man auch auf wertvolle Renditechancen, welche den Sparprozess entscheidend beeinflussen. Der Zinseszinseffekt lässt Vermögen über die Zeit exponentiell wachsen. Mit geeigneten Sicherheitsmassnahmen können Risiken markant gesenkt werden.
Vermögensziele in allen Lebensphasen
Die Anlageziele im Leben einer Personen könnten unterschiedlicher nicht sein und verändern sich auch mit den Jahren. Vor allem in den ersten zwei Dritteln des Lebens gilt es, primär mittels Sparplänen das eigene Vermögen systematisch aufzubauen. Sei es im Hinblick auf die Pensionierung, auf den späteren Erwerb von Wohneigentum oder zur Finanzierung einer Weltreise, die möglichen Ziele sind vielfältig. Aber vielleicht möchten Sie auch als Eltern, Grosseltern, Götti oder Gotti bereits mit dem Vermögensaufbau für Ihre Kleinsten beginnen und ihnen etwas für ihre Zukunft mitgeben können. Im letzten Drittel des Lebens wird man neben den möglichen Renteneinkommen vor allem das eigene Vermögen gezielt verzehren müssen, um die Alltagsausgaben decken zu können. Ein individuell abgestimmter Entnahmeplan schafft einem die erforderliche Liquidität, während das angesparte Vermögen investiert bleibt und so weiterhin wachsen kann. Doch auch in der Lebensphase vor der Pensionierung (zwischen 50 und 65 Jahren) stellen sich viele Fragen mit finanziellem Charakter, oftmals damit verbunden, dass in dieser Phase diverse Vermögenzugänge zu verzeichnen sind. Sei es eine erhaltene Erbschaft oder Schenkung, der Erlös aus dem Verkauf einer Liegenschaft oder eines Unternehmens, aber auch die Kapitalauszahlung von Guthaben aus der Säule 3a, der Pensionskasse, Freizügigkeitsgefässen oder Lebensversicherungen. Um diesen Vermögenszuwachs optimal für die eigene Zukunft einzusetzen, bedarf es einer genauen Analyse der Ausgangslage und eine detaillierte Planung der weiteren Vorgehensweise.
Passende Finanzprodukte
So stehen für die eigene Vermögensplanung eine Vielzahl von Finanzprodukten mit unterschiedlichen Eigenschaften zur Auswahl. Sämtliche Finanzinstrumente haben ihre Berechtigung und ihre spezifischen Vorteile wie auch Nachteile. Und vor allem können sie im persönlichen Portfolio individuell kombiniert werden, denn das eine schliesst das andere nicht aus – im Gegenteil! Um Risiken zu streuen, verschiedene Sparziele separat zu verfolgen oder die steuerlichen Aspekte zu optimieren, kann es sich durchaus lohnen, verschiedene Töpfe zu bilden, verschiedene Anbieter zu berücksichtigen und unterschiedliche Produkte zu wählen sowie mit unterschiedlichen Risikoprofilen zu agieren. Es ist selten zu spät, sein Vermögen zu investieren, meistens jedoch höchste Zeit dafür! Man kann umso mehr vom Zinseszinseffekt profitieren, je früher man sein Geld anlegt.
Eine Partnerschaft, die Vertrauen schafft
Gerne beraten wir Sie fachkompetent, gesamthaft und vor allem neutral, um Ihnen die Möglichkeiten für Ihre Vermögensanlage und Ihre Säule 3a aufzeigen zu können und eine angemessene sowie geeignete Lösung für Ihren individuellen Bedarf und Ihr persönliches Budget zu finden.
Unsere Dienstleistungen – Ihre Vorteile
Im Weiteren betreuen wir Sie auch gerne umfassend bei Anliegen und Fragen im Zusammenhang mit Versicherungen, Hypotheken, Kryptowährungen, mit Ihrer Pensionsplanung, Ihrer Nachlassplanung, Ihrer Vorsorgeanalyse und Ihrer Steuererklärung. Um die passende Versicherungs-, Vorsorge-, Bank- oder Anlagelösung für Sie zu finden, arbeiten wir mit etlichen renommierten Partnern aus der Finanzbranche zusammen. Wir verkaufen dabei keine eigenen Produkte, sondern vermitteln auf neutraler Basis sämtliche Produkte auf dem Finanzmarkt. Unsere Beratungen sind stets unabhängig und massgeschneidert für Sie. Jetzt starten, statt warten! Fragen Sie uns!
Erhard Ziltener
Versicherungsfachmann mit eidg. Fachausweis
Zert. Vermögensberater IAF
Flammer u. Partner Versicherungstreuhand GmbH
Rosenbergstrasse 6, 8820 Wädenswil,
Tel. 044 780 66 22,
Mail: flammer@flammer-partner.ch
Am 13. Dezember 2024 hat die Schweizerische Nationalbank (SNB) den Leitzins auf 0,50% gesenkt. Viele Banken sind nachgezogen und haben die Verzinsung ihrer Konti ebenfalls gesenkt oder werden diese Anpassung noch vornehmen. Die Tendenz der Zinssätze für Sparkonti ist klar: sinkend gegen null. Da Sparkonti und andere Geldwerte in der aktuellen Ausgangslage eigentlich keine Erträge mehr abwerfen, wird die Investition in Wertschriften und andere Sachwerte für Sparerinnen und Sparer sehr interessant. Berechtigterweise darf man sich nun die Frage stellen: Weshalb sollte ich überhaupt mein Geld investieren?
Der historische Durchschnitt der Performance und Rendite von Aktien und Obligationen in der Schweiz in den letzten hundert Jahren hat gezeigt: Der grösste Fehler, welchen man beim Investieren machen kann, ist, sein Geld nicht zu investieren. Denn bei der Vermögensanlage hat man vor allem eine Garantie: Auf dem Bankkonto wird das Geld weniger.
Geld verliert an Wert
Aufgrund der Inflation verliert das Geld jedes Jahr an Kaufkraft, und dieser Verlust summiert sich über die Jahre und beeinflusst den Sparprozess negativ. Betrachtet man den Kontoauszug, verliert man in absoluten Zahlen zwar kein Geld (Ausnahme: in Zeiten von Negativ-Zinsen und Gebühren/Spesen), jedoch kann man in Zukunft mit dem angesparten Betrag nicht mehr so viel einkaufen, wie man dies in der Vergangenheit gekonnt hätte. Die Teuerung hat zu einem Wert-/Kaufkraftverlust geführt.
Von Risiken und Chancen
Die jährliche Rendite eines Finanzinstruments muss jeweils höher ausfallen als die Inflationsrate im gleichen Jahr. Mit einer Anlage in Sachwerte (z.B. Aktien) ist nach Abzug der Inflationsrate eine positive Nettorendite realistisch. Neben allen Chancen ist die Investition in Wertschriften auch mit Risiken verbunden. Die Kurse von Wertschriften-Titel sind volatil und somit teilweise starken Schwankungen unterworfen. Solange das Vermögen investiert ist, steht es einem nicht jederzeit und unmittelbar zur Verfügung wie auf einem Privatkonto. Verzichtet man darauf, Wertschriften in den eigenen Sparplan einzubauen, verzichtet man auch auf wertvolle Renditechancen, welche den Sparprozess entscheidend beeinflussen. Der Zinseszinseffekt lässt Vermögen über die Zeit exponentiell wachsen. Mit geeigneten Sicherheitsmassnahmen können Risiken markant gesenkt werden.
Vermögensziele in allen Lebensphasen
Die Anlageziele im Leben einer Personen könnten unterschiedlicher nicht sein und verändern sich auch mit den Jahren. Vor allem in den ersten zwei Dritteln des Lebens gilt es, primär mittels Sparplänen das eigene Vermögen systematisch aufzubauen. Sei es im Hinblick auf die Pensionierung, auf den späteren Erwerb von Wohneigentum oder zur Finanzierung einer Weltreise, die möglichen Ziele sind vielfältig. Aber vielleicht möchten Sie auch als Eltern, Grosseltern, Götti oder Gotti bereits mit dem Vermögensaufbau für Ihre Kleinsten beginnen und ihnen etwas für ihre Zukunft mitgeben können. Im letzten Drittel des Lebens wird man neben den möglichen Renteneinkommen vor allem das eigene Vermögen gezielt verzehren müssen, um die Alltagsausgaben decken zu können. Ein individuell abgestimmter Entnahmeplan schafft einem die erforderliche Liquidität, während das angesparte Vermögen investiert bleibt und so weiterhin wachsen kann. Doch auch in der Lebensphase vor der Pensionierung (zwischen 50 und 65 Jahren) stellen sich viele Fragen mit finanziellem Charakter, oftmals damit verbunden, dass in dieser Phase diverse Vermögenzugänge zu verzeichnen sind. Sei es eine erhaltene Erbschaft oder Schenkung, der Erlös aus dem Verkauf einer Liegenschaft oder eines Unternehmens, aber auch die Kapitalauszahlung von Guthaben aus der Säule 3a, der Pensionskasse, Freizügigkeitsgefässen oder Lebensversicherungen. Um diesen Vermögenszuwachs optimal für die eigene Zukunft einzusetzen, bedarf es einer genauen Analyse der Ausgangslage und eine detaillierte Planung der weiteren Vorgehensweise.
Passende Finanzprodukte
So stehen für die eigene Vermögensplanung eine Vielzahl von Finanzprodukten mit unterschiedlichen Eigenschaften zur Auswahl. Sämtliche Finanzinstrumente haben ihre Berechtigung und ihre spezifischen Vorteile wie auch Nachteile. Und vor allem können sie im persönlichen Portfolio individuell kombiniert werden, denn das eine schliesst das andere nicht aus – im Gegenteil! Um Risiken zu streuen, verschiedene Sparziele separat zu verfolgen oder die steuerlichen Aspekte zu optimieren, kann es sich durchaus lohnen, verschiedene Töpfe zu bilden, verschiedene Anbieter zu berücksichtigen und unterschiedliche Produkte zu wählen sowie mit unterschiedlichen Risikoprofilen zu agieren. Es ist selten zu spät, sein Vermögen zu investieren, meistens jedoch höchste Zeit dafür! Man kann umso mehr vom Zinseszinseffekt profitieren, je früher man sein Geld anlegt.
Eine Partnerschaft, die Vertrauen schafft
Gerne beraten wir Sie fachkompetent, gesamthaft und vor allem neutral, um Ihnen die Möglichkeiten für Ihre Vermögensanlage und Ihre Säule 3a aufzeigen zu können und eine angemessene sowie geeignete Lösung für Ihren individuellen Bedarf und Ihr persönliches Budget zu finden.
Unsere Dienstleistungen – Ihre Vorteile
Im Weiteren betreuen wir Sie auch gerne umfassend bei Anliegen und Fragen im Zusammenhang mit Versicherungen, Hypotheken, Kryptowährungen, mit Ihrer Pensionsplanung, Ihrer Nachlassplanung, Ihrer Vorsorgeanalyse und Ihrer Steuererklärung. Um die passende Versicherungs-, Vorsorge-, Bank- oder Anlagelösung für Sie zu finden, arbeiten wir mit etlichen renommierten Partnern aus der Finanzbranche zusammen. Wir verkaufen dabei keine eigenen Produkte, sondern vermitteln auf neutraler Basis sämtliche Produkte auf dem Finanzmarkt. Unsere Beratungen sind stets unabhängig und massgeschneidert für Sie. Jetzt starten, statt warten! Fragen Sie uns!
Erhard Ziltener
Versicherungsfachmann mit eidg. Fachausweis
Zert. Vermögensberater IAF
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Mail: flammer@flammer-partner.ch